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【2018年】20代会社員のつみたてNISA1年目の結果公開

2018年から始まったつみたてNISA

最近ではウェルスナビやソーシャルレンディングなど初心者でも資産運用が始めやすい環境が整っています。

そんな中でも2018年にスタートしたのがつみたてNISAという制度。

みなさん気になるのは実際の運用結果はどうなの?

といったところでしょうか。今回はそちらを発表していきたいと思います。

つみたてNISAとは

NISA

株や投資信託等の運用利益、配当金を非課税にする制度。

通常であれば株や投資信託の運用益には20%の税金がかかりますがNISAはそれを非課税にできる。

ゆとリーマン
ゆとリーマン
利益を全部自分のものにできるってことだね!

専用のNISA口座を20歳以上の人であれば誰でも一人につき1口座を作ることができます。

SBI証券で口座作成は無料です。開設しておいて損はありません。

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つみたてNISAは2018年1月からスタートした新しいNISAの制度です。

従来のNISAとの違いは下記の通りです。

積立NISA 現行NISA 通常の投資
制度終了年 2038年 2023年 無期限
非課税期間 20年 5年 なし
投資対象商品 投資信託・ETF 株・投資信託・ETF・REIT 制限なし
利用可能年齢 20歳から 20歳から 制限なし
年間投資可能額 40万 120万 制限なし

 

年間投資金額は通常のNISA120万と比べると40万と非課税の上限は低く設定されていますが、非課税期間が20年と長いのが特徴です。

毎年コツコツと積立投資ができるので、投資初心者や毎年投資に120万もまわせない20代にはピッタリです。

ゆとリーマン
ゆとリーマン
1年間で40万だから月に最大33,000円投資ができるね

2018年つみたてNISAの結果

2018年の結果は以下の通りです。

ゆとリーマン
ゆとリーマン
全部マイナスだね……

私は最初こそいろんな商品を買っていましたが、今は下記の2つです。

  • 楽天全米株式インデックスファンド
    毎月:15,000円
  • eMAXIS slim 米国株式
    毎月:18,000円

合計33,000円を積立投資し、つみたてNISAの上限である40万円をフル活用しています。

2018年は強気相場が終わった年

2017年まではどの投資信託や株を買ってもほぼほぼ勝てる強気相場でした。

米国の代表的な500社の株価指数であるS&P500も以下の通り右肩上がりです。

ですが、2018年12月には今まで上昇していた株価が一気に下落しました。

中でもAmazonやappleといった今まで株価をけん引していたハイテク株が一気に売られ、S&P500も以下の通りです。

これらの株価暴落は米国だけにとどまりません。世界中で暴落が起きました。

我らが日経平均株価も高値から20%以上暴落しており、あのリーマンショック級の暴落がきている感覚です。

結論からいえば2017年は誰でも勝てた年

2018年は何を買ってもマイナスになった年と言えます。

最初の1年で安く買えたから暴落も悪くない

やっぱり投資はマイナスになるからやめた方がいい!と解釈するのは間違いです。

むしろ私は投資1年目で暴落がきて良かったと思います。

暴落はいつかきます。最初の5年間右肩上がりその後暴落がきていたらどうでしょう。

今以上にマイナス額は大きくなっています。しかし、暴落が1年目に来てくれたおかげで含み損は少額で済みました。

それに1年目で暴落を経験することができました。最初の数年間右肩上がりで利益もどんどん膨らんでいたら

ゆとリーマン
ゆとリーマン
投資簡単じゃん!投資最高!

となっていたに違いありません。

そこに暴落がくればメンタル的にもかなりのダメージがあったと思われます。

今後もコツコツと積立購入するのみ

暴落を経験し、今後どうしていくか。

答えは明確です。

今まで通りコツコツと積立購入するのみ

こういった暴落時でもコツコツ積立購入できるのが、つみたてNISAの良いところです。

毎回同じ額を買うため、安い時こそ多く買うことができ数年後株価が戻ったときに利益が膨らみます。

もともとつみたてNISAは20年を前提として投資をしているため、答え合わせは20年後です。

今は暴落で株のセールだと思っているので、余っているキャッシュ(現金)でも少しずつ買い増しをしていく予定です。

2018年は今までの強気相場が終わり、数年は弱気相場になることも予想されますが、愚直に積立投資を続けていきましょう!

逆にまだ投資をしていない人はチャンスです。最初から暴落直後の安く株を買うことができます。

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ABOUT ME
ゆとリーマン
ゆとリーマン
20代サラリーマン。新卒でブラック企業に入社後、30万、50万の詐欺商材を買ってしまい、その後ストレスで身体を壊し転職。20代から無理なく始める投資や体験談を書いています。